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Si vous avez des projets de grande envergure nécessitant un investissement conséquent, le prêt à moyen terme vous sera d’une grande utilité. Essayons maintenant de comprendre quelles sont les différentes manières qui peuvent vous aider.
Les meilleures astuces
Prêteur Peer-to-Peer:
Les plateformes de prêt Peer-to-Peer proposent des prêts personnels à court terme en ligne, un investisseur individuel vous prêtant l’argent au lieu d’une banque. Les montants sont généralement de 1 000 € et plus. Votre pointage de crédit entrera en jeu ici, et le processus peut prendre un certain temps. Une fois votre demande approuvée, le prêt est ajouté à la plateforme. Une fois qu’il est entièrement financé par les investisseurs, l’argent apparaît dans votre compte. Les TAP peuvent être inférieurs aux prêts bancaires traditionnels.
Prêt personnel
Auprès d’une banque ou d’une caisse populaire: Si vous devez emprunter moins de 3 000 €, un prêt personnel auprès d’une caisse populaire pourrait être une option abordable. Les coopératives de crédit fédérales ont un plafond de 18% APR sur la plupart des prêts (les taux des syndicats d’État pourraient être plus élevés), et toutes les coopératives de crédit ne tiennent pas compte de votre pointage de crédit et de vos revenus lors de l’octroi de prêts personnels. D’un autre côté, les banques traditionnelles accordent généralement une grande importance à votre crédit et n’offrent souvent que des prêts de 2 000 € ou plus.
Prêt retraite:
Si vous avez cotisé à un régime de retraite, vous êtes généralement autorisé à emprunter jusqu’à 50% de la valeur du compte, avec un maximum de 50 000 €. L’intérêt sur le prêt personnel est fixé par votre employeur et est remis dans le compte retraite. Vous remboursez généralement le prêt via des retenues sur salaire sur une période de cinq ans. Les prêts retraites ne sont pas signalés aux agences d’évaluation du crédit, donc votre pointage de crédit ne sera ni vérifié ni impacté. Si vous ne remboursez pas le prêt, vous devrez payer des taxes sur le montant et éventuellement une pénalité de retrait anticipé. De même, si vous quittez votre emploi, le prêt doit être remboursé dans quelques mois ou vous devrez payer des impôts. Vous pouvez également être en mesure de vous retirer du régime en raison de difficultés dans un nombre limité de circonstances.
Prêt d’assurance-vie:
Emprunter à la valeur de rachat de votre régime d’assurance-vie présente certains avantages, notamment aucune demande ou vérification de crédit et aucun échéancier de remboursement fixe: vous le remboursez à votre rythme. En revanche, si vous ne remboursez pas le prêt, la prestation de décès du contrat est réduite. Et parce que la valeur de rachat prend du temps à augmenter, le montant disponible à emprunter peut être faible au cours des premières années de votre contrat.
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Ligne de crédit sur valeur domiciliaire:
Contractez un prêt personnel en utilisant votre maison comme garantie. Vous empruntez uniquement ce dont vous avez besoin, jusqu’à une certaine limite, et payez des intérêts uniquement sur ce que vous avez retiré. Cependant, votre maison est en jeu, un risque majeur si vous n’êtes pas en mesure de rembourser le prêt.
Marge de crédit personnelle:
Comme un HELOC, mais sans utiliser votre maison en garantie. Les lignes de crédit personnelles nécessitent souvent des cotes de crédit élevées et peuvent être relativement difficiles à obtenir. Parce qu’il n’y a pas de garantie, l’APR sur cette ligne de crédit est généralement plus élevé. Ces prêts sont couramment utilisés par des personnes dont le barème de rémunération est irrégulier, ou par des personnes confrontées à des dépenses importantes avec un coût total inconnu (un mariage ou un remodelage de la maison, par exemple).